迷いやすい「買い時」──2026年は「条件を見極める年」
住宅購入を検討する人の多くが抱えるのが、「今買うべきか、それとも待つべきか？」という永遠のテーマ。2025年から2026年にかけては、金利上昇・物価変動・制度改正という三つの要素が重なり、住宅市場が転換期を迎えています。 一方で、「今がチャンス」と判断できる人と、「様子を見よう」と判断する人の差は、データをもとにした判断軸を持っているかどうかです。
2026年の住宅購入は「勢いではなく戦略」が求められる時代。その判断基準を、次の3つの指標から整理してみましょう。
指標①：金利動向 ―「固定か変動か」を超えた「実質負担」で考える
2025年後半から続く金利の緩やかな上昇傾向。特に変動金利は、金融機関による優遇幅が縮小傾向にあり、これまでの「低金利神話」に変化が見られます。
しかし、重要なのは「金利の種類」ではなく、総返済額にどれだけ影響するか。例えば、同じ3,500万円の借入でも、金利0.5％上昇で総支払額が約300万円変わることもあります。
さらに2026年は、
- 各銀行の「変動金利優遇キャンペーン」が見直し時期を迎える
- 長期固定型の金利が1％台後半まで上昇する予想
- 日銀の金融政策修正による住宅ローン市場の再調整
といった変動要因が重なります。
見極めポイント
- 住宅ローンの「実効金利」（諸費用・保証料を含めた総負担）で比較
- 10年固定＋変動のミックスローンなど柔軟な組み合わせを検討
- 金利上昇リスクに備えた「返済シミュレーション」を必ず実施
AVANTIAの「資金計画シミュレーション」では、金利別の総返済額を自動比較できます。数字を「感覚」ではなく「根拠」で捉えることが、2026年の賢い判断につながります。
指標②：物価と建築費 ―「高止まり時代」にどう向き合うか
ウッドショックや物流費高騰を背景に、建築資材価格は2023年以降上昇を続けています。2025年後半には一部の資材で落ち着きも見られますが、全体的には高止まりが継続。
「材料費が下がるまで待つ」のはリスクもあります。なぜなら、建築費の上昇が落ち着いても、人件費や土地価格が下がる保証はないためです。
加えて、2026年は省エネ基準の適用範囲が拡大。ZEH基準や断熱性能の強化により、初期コストは増えても光熱費削減による長期的メリットが期待されます。
見極めポイント
- 「坪単価」だけでなく「光熱費・維持費」を含めたトータルコストで判断
- 長期優良住宅・ZEH仕様は補助金対象になりやすい
- 建築費の「下落待ち」よりも、「補助金と省エネ効果」を活用して賢く購入
→ つまり、「コストを下げる」のではなく「支出を最適化する」視点が重要です。
指標③：制度改正・支援策 ―「2026年以降の住宅取得支援」はどう変わる？
住宅取得を後押しする政策は、年々複雑化しています。2026年に注目すべきは、次の3つの制度です。
住宅ローン控除の控除率・上限見直し
環境性能の高い住宅に控除優遇が集中。省エネ基準に適合しない住宅では控除額が縮小される可能性が指摘されています。現時点では公式な発表はなく、今後の制度改正の方向性として予想される動きです。
子育てエコホーム支援事業の延長・再編
2025年度補正予算で継続見込み。対象範囲が「リフォーム」「建替」まで拡大予定。
贈与税非課税枠の段階的縮小
相続税改正に伴い、親・祖父母からの資金援助は早めの活用が有利に。
制度改正は「申請タイミング」で結果が変わります。購入前に最新情報をチェックし、「いつ契約・着工すれば制度を使えるか」をシミュレーションすることが不可欠です。
2026年は「買うかどうか」より「どう買うか」
これまでの「マイホームは今が買い時か？」という二択思考は終わりつつあります。重要なのは、金利・物価・制度改正の3軸を見極めて、自分にとっての「最適なタイミング」を決めることです。
- 金利上昇リスクを織り込んだ資金計画
- 省エネ性能を重視した長期コスト削減
- 支援制度の有効期限を把握したスケジュール設計
これらを組み合わせれば、「今買って後悔しない」住まい選びが可能になります。
まとめ：数字とデータで判断する時代へ
「家を買うのは勢い」と言われた時代から、今は「根拠を持って動く」時代へ。2026年の住宅購入は、「感覚」ではなく「データ」で決める年です。
- 金利＝実質負担で比較
- 物価＝建築費＋維持費の総合コストで判断
- 制度＝適用期限と要件を正確に把握
この3つを軸にすれば、「買ってよかった」と思える判断ができるでしょう。
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