収入に合った家選びが満足度を決める
「年収400万円台でも家って買えるの？」
「自分の収入で、どれくらいの物件が現実的なんだろう？」
そんな不安や疑問を抱える方は少なくありません。特に物価や金利が上昇する中、無理のない範囲での住宅購入計画は以前にも増して重要になっています。
この記事では、年収400万円台の方が安心して住宅を購入するための戦略と、実際に検討できる物件価格の目安について、5つの視点から解説します。
住宅購入にかかる「総額」を知る
物件価格だけでは足りない「見えないコスト」
家の購入には、「建物価格」や「土地価格」以外にも多くの費用がかかります。
✔︎一般的な諸費用の内訳（例）
- 登記費用・印紙代・仲介手数料
- 火災保険料・ローン事務手数料・保証料
- 外構工事・引っ越し費用・家具家電購入費
- 予備費（急な支出対応）
これらを含めた「住宅購入の総額」は、物件価格の約7～10％上乗せされることが一般的です。
例：建物＋土地＝3,000万円の場合
→総額：約3,300万円前後と想定して資金計画を立てましょう。
年収400万円台で「無理のない」ローンとは？
目安は「年収の5～6倍以内」が現実的
一般的に、住宅ローンの借入額は「年収の7～8倍までOK」と言われることもありますが、無理なく返せる金額としては、もう少し控えめな基準が安心です。
✔︎無理のない借入額の目安
- 年収400万円 → 借入目安は2,000万円〜2,400万円
- 年収450万円 → 借入目安は2,250万円〜2,700万円
月々の返済額としては、手取り収入の25％以下を上限に設定すると安全性が高まります。
例：手取り月収26万円の場合
→返済額目安：6.5万円程度／月
ボーナス払いを組み込むと返済額を抑えることもできますが、ボーナス変動リスクも考慮して判断を。
物件価格の現実的な目安を考える
「土地＋建物＋諸費用」の合計で逆算する
無理のない住宅ローン額が定まったら、そこから逆算して購入できる物件価格の上限を考えます。
✔︎総額での目安（年収400万円台の場合）
- 土地：800万円～1,200万円
- 建物：1,200万円～1,600万円
- 諸費用：200万～300万円
→ 合計：2,200万円～2,800万円前後
この価格帯の物件を探すには、エリアの選定や土地の形状、建築会社の選び方も重要になります。
✔︎コスト調整のポイント
- 建売住宅や建築条件付き土地の活用
- 郊外エリアで土地価格を抑える
- 平屋やコンパクト住宅も選択肢に
- 補助金や制度の活用で初期費用を軽減
家計全体を見据えた資金計画がカギ
住宅費だけでなく“暮らしの余裕”も考慮
住宅ローンの返済は「何十年にもわたる固定費」。だからこそ、他の支出とバランスを取った資金計画が欠かせません。
✔︎見落としがちな支出例
- 教育費（小中高＋大学）
- 保険料・自動車関連費用
- 通信費・食費・生活費
- 旅行やレジャー、趣味の支出
また、年収400万円台の家庭にとって、突発的な支出（家電買い替え・医療費など）の対応力も大切です。
アドバイス：
- 月々の住宅費（ローン＋固定資産税など）は 手取りの25〜28％以内に
- 住宅取得後の貯蓄率も維持できるかをチェック
- 余裕があるときは「繰上返済」でローン期間を短縮
補助金・制度・物件選びで賢く進める
年収に不安がある方こそ「制度活用」で前進を
年収が限られているからこそ、住宅購入支援制度の積極的活用が重要です。
✔︎2025年時点の主な支援制度
- 【住宅ローン減税】：年末残高の0.7％を最大13年間控除
- 【子育てグリーン住宅支援事業】：最大80万円補助
- 【贈与税非課税枠】：住宅取得資金の一部贈与が非課税（条件あり）
- 【地方自治体の支援制度】：移住支援金・補助金など地域ごとにあり
また、物件の選び方でもコスト差が出ます。
✔︎費用を抑える物件選定のポイント
- 建売住宅でコストパフォーマンスの高い物件を狙う
- ZEH対応住宅で光熱費の削減を見込む
- 中古物件＋リノベも選択肢に入れる
- 土地＋建物の「セット販売」で諸費用を抑える
AVANTIAなら、年収400万円台でも安心の住まい提案
AVANTIAでは、年収や家計に不安のある方にも最適な住まいづくりをサポートしています。「買える家」ではなく「無理なく、長く暮らせる家」をコンセプトに、以下のような対応を行っています。
✔︎AVANTIAのサポート内容
- ご年収に応じた無理のない資金計画の提案
- 自社分譲地と建物を組み合わせたコスト最適化
- 補助金・減税制度の活用支援
- 建売・注文住宅・中古＋リノベなど複数提案
- アフターサポート・保証制度も充実
「自分の年収では難しいかも…」とあきらめる前に、まずは一度ご相談ください。思っている以上に、現実的な選択肢が広がっていることに気づけるはずです。
無理なく“買える”からこそ、暮らしが続く
住宅購入において、最も大切なのは「買えるかどうか」ではなく、「買ったあとも安心して暮らせるか」という視点です。
- 年収400万円台でも、戦略的に選べば住まいは手に入る
- 金額だけでなく、月々の支出や将来のライフプランを加味する
- 制度や提案力を活用すれば、選択肢は広がる
AVANTIAでは、収入・希望・将来を踏まえた「その人らしい住まい選び」を丁寧にお手伝いしています。まずは、あなたの“ちょうどいい”住まいのイメージからご相談ください。
