“もしも”に備える保険、あなたは十分に理解していますか？
住宅購入に“欠かせない”保険の話
マイホーム購入を考えるとき、多くの方がローンや物件選びに意識が向きがちですが、実は見落とされやすいのが「火災保険」と「地震保険」です。
「なんとなく不動産会社に勧められたまま加入した」
「保険料が高くて驚いた」
「地震保険って、実際どこまで補償されるの？」
そんな声をよく耳にします。
この記事では、住宅購入時に必須となる火災・地震保険について、選び方の基本から、2025年の注意点、節約のポイントまでをやさしく解説します。
「火災保険と地震保険の違いを正しく理解しよう
✔︎火災保険とは？
建物や家財に対して、火災・落雷・風災・水災などの自然災害や事故による損害を補償する保険。
✔︎地震保険とは？
地震・噴火・津波による損害を対象とし、火災保険とセットでしか加入できない保険。火災保険ではカバーできない“地震被害”への備えとして重要。
✔︎両者の補償関係
| 災害の種類 | 火災保険 | 地震保険 |
|---|---|---|
| 火災（通常） | ◯ | ー |
| 火災（地震が原因） | × | ◯ |
| 地震による倒壊 | × | ◯ |
| 台風・水害 | ◯（オプション） | × |
| 雷・落下物 | ◯ | × |
火災保険の選び方：補償内容と保険期間がポイント
2022年に火災保険の最長契約期間が「10年 → 5年」に短縮され、2025年も保険料は上昇傾向にあります。
補償内容を選ぶ際のチェック項目
- 建物のみか、家財も含めるか？
→ 家財（家具・家電など）も補償対象にするかは家庭構成で判断 - 水災をつけるべきか？
→ ハザードマップで浸水リスクが高い地域なら必須
→ 高台やマンション高層階なら不要なことも - 破損・汚損など日常の事故補償
→ 子どものいたずらや家具の転倒などに備える補償
保険期間と保険料の比較
- 【保険期間5年】と【1年更新×5回】では、5年一括契約の方が割安
- 長期契約による保険料の前納割引を活用
地震保険の特徴：補償額は火災保険の最大50%まで
地震保険は国と民間保険会社が共同運営しており、補償内容や保険料は全国で統一された制度です。
地震保険の基本ルール
- 火災保険と同時加入が必要（単独加入は不可）
- 補償額は建物・家財の最大50%まで
- 損害認定は「全損・大半損・小半損・一部損」の4段階
- 保険料は建物の構造（耐震性）・所在地によって決まる
AVANTIAの物件ならここが強い
AVANTIAでは、耐震等級の高い構造を備えた住宅も多数ご用意しており、地震保険料を抑えやすい物件選びが可能です。
火災保険・地震保険の節約術5選
一括契約＋一括支払いを選ぶ
- 年単位よりも5年契約の方が割安
- 月払いではなく一括前納払いにすることで割引が適用
補償範囲を精査する（付けすぎ注意）
ハザードマップや建物構造を参考に「不要な補償」を外す
例：マンション高層階なら水災不要、戸建てでガス設備がないならガス漏れ補償は不要
家財の保険金額を見直す
- 家財補償額は世帯構成・家財価値に応じて設定
- 単身者や夫婦2人暮らしで1,000万円補償は過剰なことも
保険会社による割引制度を活用
オール電化割引、耐震等級割引、ノンスモーカー割引などを申告制で適用できる場合あり
一括見積もりサービスで相場感をつかむ
複数社のプランを比較することで、同じ補償内容でも安価な商品を発見できる
2025年秋の最新トピック：見逃せない2つの変化
地震リスク評価の見直し
2025年以降、国交省による地震保険料の料率見直しが検討されており、特に南海トラフ地震が懸念される地域では保険料が上がる可能性も。
→ 早めの加入で現行料率を固定できる
異常気象と水災補償の重要性
近年、台風や線状降水帯による水災被害が多発しており、水災補償は無視できないリスクに。特に河川近くや低地の物件では、保険加入は資産防衛の一環になります。
AVANTIAなら、保険選びもワンストップで安心
AVANTIAでは、住宅購入と同時に火災保険・地震保険の相談にも対応しています。
✔︎お客様のライフスタイルに合わせた補償設計
✔︎ハザードマップに基づく補償アドバイス
✔︎無駄なく必要十分なプランをご提案
✔︎保険料の見積もり・比較・契約サポートも一括対応
「保険料を抑えたいけど、万が一に備えたい」
「何が必要なのか分からない」
そんな方も、ぜひお気軽にご相談ください。
保険こそ“住宅購入のラストピース”
火災保険・地震保険は、“あって当たり前”ではなく、“自分に合ったプランを選ぶ時代”になっています。将来の安心と資産価値を守るためにも、保険の選び方にはぜひ目を向けてください。
保険まで含めて「賢い住宅購入」ができるよう、AVANTIAが全力でサポートいたします。
